必须要买的车险有哪些？一文详解必备车险种类

为什么车险如此重要？

购买汽车后,除了日常保养和驾驶安全外，车险也是每位车主必须面对的重要问题，交通事故、自然灾害、车辆被盗等意外情况时有发生，如果没有合适的保险，车主可能会面临巨大的经济损失。必须要买的车险有哪些？哪些是法律强制要求购买的？哪些又是值得额外投保的？本文将详细解析车险的种类，帮助车主做出明智的选择。

法律强制购买的车险：交强险

什么是交强险？

交强险（机动车交通事故责任强制保险）是我国法律规定的强制性保险，所有上路行驶的机动车都必须购买，它的主要作用是在发生交通事故时，对第三方（包括行人、其他车辆乘客等）的人身伤亡和财产损失进行赔偿。

交强险的保障范围

• 死亡伤残赔偿：最高赔偿限额为18万元。
• 医疗费用赔偿：最高赔偿限额为1.8万元。
• 财产损失赔偿：最高赔偿限额为2000元。

不购买交强险的后果

• 罚款：交警可处以保费2倍的罚款。
• 扣车：车辆可能被暂扣，直至补办保险。
• 无法年检：未投保交强险的车辆无法通过年检。

：交强险是必须购买的车险，否则车辆无法合法上路。

商业车险中的“三大必备险种”

虽然交强险是强制性的,但其保障范围有限，无法覆盖所有风险，车主通常需要额外购买商业车险来补充保障，以下是最值得购买的三大商业车险：

第三者责任险（三责险）

（1）什么是三责险？

三责险是对交强险的补充,当发生交通事故导致第三方损失时，如果交强险的赔偿额度不够，三责险可以继续赔付。

（2）为什么必须买？

• 赔偿额度更高：交强险的财产损失赔偿仅2000元，而三责险的保额可选择50万、100万、200万甚至更高。
• 避免巨额赔偿：如果撞上豪车或造成严重人员伤亡，交强险远远不够，三责险可以承担剩余部分。

（3）建议保额

• 一线城市：建议至少200万（豪车多，赔偿标准高）。
• 二三线城市：建议100万以上。

车损险（车辆损失险）

（1）什么是车损险？

车损险用于赔偿自己车辆的损失,包括碰撞、自然灾害（如台风、冰雹）、火灾、盗抢等。

（2）为什么必须买？

• 维修费用高：车辆一旦受损，修理费用可能高达数万元。
• 覆盖自然灾害：2020年车险改革后，车损险已包含涉水险、自燃险、盗抢险等附加险种，保障更全面。

（3）适合哪些车主？

• 新车车主：维修成本高，建议购买。
• 贷款购车：银行通常要求购买车损险。

车上人员责任险（座位险）

（1）什么是座位险？

座位险用于赔偿车内乘客（包括司机）因交通事故造成的伤亡。

（2）为什么值得买？

• 交强险和三责险不赔车内人员：如果发生事故导致自己或乘客受伤，座位险可以提供医疗费和死亡伤残赔偿。
• 保障家人和朋友：如果经常载人，建议购买。

（3）替代方案：驾乘险

部分车主可能选择驾乘险（按人投保，保障更灵活），但座位险仍然是基础保障。

其他值得考虑的车险

除了上述三大商业险种,还有一些附加险可以根据个人需求选择：

不计免赔险（2020年后已并入主险）

过去,保险公司通常有5%-20%的免赔率（即车主需自付部分费用），但现在不计免赔已包含在车损险和三责险中，无需单独购买。

划痕险

适合新车或高档车,用于修复车身无明显碰撞痕迹的划痕。

玻璃单独破碎险

如果车辆玻璃（不含天窗）因事故或人为破坏碎裂，可获赔偿。

涉水险（已并入车损险）

在车险改革后,涉水险已包含在车损险中，无需单独购买。

如何选择适合自己的车险组合？

基础保障方案（经济型）

• 交强险（强制）
• 三责险（100万）
• 车损险

适合预算有限的车主,覆盖基本风险。

全面保障方案（推荐）

• 交强险
• 三责险（200万）
• 车损险
• 座位险（或驾乘险）

适合大多数车主,保障更全面。

高端保障方案（豪车/高风险地区）

• 交强险
• 三责险（300万以上）
• 车损险
• 座位险/驾乘险
• 划痕险/玻璃险（可选）

适合豪车车主或经常行驶在复杂路况的车主。

必须要买的车险有哪些？

最终建议：

• 必须购买：交强险 + 三责险（100万起） + 车损险（新车建议）。
• 可选补充：座位险/驾乘险、划痕险、玻璃险等。

购买车险时,建议对比不同保险公司的报价和服务，选择最适合自己的方案，确保行车无忧！